新华社上海 3 月 27 日消息，“无需抵押、不打借条、不看征信，只要有苹果手机，就能轻松借款。” 一时糊涂用自己的名誉与征信抵押的校园贷、现金贷等早已不是新鲜事，但 “苹果 ID” 也能用来贷款，听上去就有些匪夷所思。
记者调查发现，包裹在 “无需抵押、秒速放款” 糖衣之下的 “苹果 ID 贷”，其实是针对苹果手机用户的现金贷新变种，其背后暗藏诸多风险。
糖衣下的 “苹果 ID 贷”
前段时间，微博用户 “麦子俊 i” 碰上一件奇怪事。顾客送修的一台苹果手机的屏幕上，赫然跳出显眼的大字：“账单已违约，全额有压力可申请续约 660（元）。仍不处理手机锁定，后果自负……”
因为这条热门微博，“苹果 ID 贷” 这种新型借贷形式浮出水面，这部无法使用的手机正是 “ID 贷” 带来的 “苦果” 之一。
记者调查发现，号称 “零门槛、无要求” 的 “苹果 ID 贷” 专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，借贷周期以 7 天为主。一位放贷人员告诉记者，“苹果 ID 贷” 要根据用户的苹果手机版本评估放贷金额，通常放款不多，大都在 1000-2000 元。
根据该放贷人员介绍，借款人首先需要提供个人信息供他们审核，包括姓名、电话、学校/工作单位、手机号码登记实名时间与手机通讯录人数。通过审核后，借款人需要在自己的手机上登陆放贷机构提供的 iCloud ID，将该账号与手机绑定，并打开 “查找 iPhone” 功能。
确认借款人已绑定账号后，放贷机构会立刻修改账号的密码，让借款人无法解绑账号、无法关闭 “查找 iPhone” 等功能。在借款期内，借款人仍可以正常使用自己的手机。一旦逾期未还清借款，其手机将被放贷机构锁定，无法使用。
此时，手机屏幕上会显示 “丢失的 iPhone” 状态。放贷机构还会发出威胁信息，通常是要 “打爆” 用户的通讯录、公开其个人隐私等，令人触目惊心。
“ID 贷” 违法违规现象普遍
在各大社交平台上，“苹果 ID 贷” 相关信息可以轻易被搜到，记者梳理发现，这些 “苹果 ID 贷” 违法违规现象普遍：
——暴露手机信息，用户隐私难保护。一旦绑定 ID，放贷方将轻易获得用户手机中的通讯录、照片等隐私信息，许多放贷方以此威胁用户归还本息。
上海市信息安全行业协会专委会副主任、电子商务研究中心特约研究员张威表示：“有大量用户对于苹果手机 ID 的重要性并不了解。手机一旦绑定了他人的 ID，APP 的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到 iCloud 的照片还会被泄露。”
——“ID 贷” 涉嫌 “砍头贷” 和校园贷。根据记者与上述放贷人员的沟通，其提供的 “苹果 ID 贷” 业务涉嫌违反多项法规的规定，而这些现象在 “ID 贷” 中普遍存在。
放贷人员向记者提供了一张 “价目明细表”：“给你 2000 元，到手 1300 元，周期 7 天，到期还钱，可以续期，续息 30（%）。” 该行为不仅属于违法的 “砍头贷”，其年利率更超过 2800%。
同时，放贷人员还称他们喜欢放贷给学生，因为学生社会关系简单，并且 “怕丢脸”。“你的资料我们审核的时候都有。你不还钱，我们就直接打电话给你父母，打爆你的通讯录，还可以上学校找人。” 而教育部 2017 年明确表示，任何网贷机构都不允许向在校大学生发放贷款。
——“ID 贷” 引发诸多乱象。绑定 ID 后，放贷人可以通过苹果的远程锁定设备功能，将用户的手机锁定，甚至抹去手机的数据。多位网友表示，自己按要求绑定了 ID 后，放贷人并未放款，反而直接向其敲诈勒索 “开锁费”；还有网友按要求还付本金利息后，被多次索取额外钱财，想要解锁手机仍然困难重重。
监管部门应加强协作，受害者需保留证据自我保护
不少借款者起初心存侥幸，认为只不过是绑定一个不影响手机使用的苹果 ID。张威介绍，很多用户只在初次使用手机时注册了账号，此后便再也不会关注相关使用和授权情况，对于绑定他人 ID 的后果更是不甚知晓，往往在落入 “ID 贷” 的深坑后才追悔莫及。
“对于苹果手机用户来说，‘ID 贷’ 虽然看似零抵押，实际上却是押上了自己的个人信息乃至全部社会关系。” 张威说。
尽管不少 “ID 贷” 平台巧妙地套用了 “手机回收” 的名头，以 “出租”“回购” 为掩护，但专家表示，其借贷之实不容置疑。
上海市华荣律师事务所高级合伙人陈文龙表示，不少 “ID 贷” 实质上就是高利贷。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率 24% 的部分予以调减的，应予支持。而大部分 “ID 贷” 以 7 天为周期，其年利率实际远远超出 24% 的合理上限。“如果对方要求以超过 24% 的年利率还款，其主张肯定不会得到法院的支持。”
事实上，大量放贷人早已脱离法律的正轨，“打爆通讯录”“公开个人隐私” 甚至 “污蔑毁损个人形象” 等催收手段层出不穷。
相关监管部门在接受记者采访时表示，对 “ID 贷” 等现金贷的变种，需要有关部门加强跨部门、跨区域协作监管；对 “砍头贷”、校园贷等要继续加强打击整治。市民、学生也要提高金融风险防范意识，远离现金贷。此前，中国互联网金融协会也提示，有部分机构或平台 “换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，广大消费者应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台，理性办理借贷。
“作为借款人，尽可能不要去触碰超出自己还款能力的贷款，这是最行之有效的自我保护方法。” 陈文龙表示，“但如果被恶意催收，受害人首先需要留心收集证据，除了照片、截图等，最好再通过公证的方式保留证据，寻求公安机关的帮助。”
（原题为《用苹果 ID 就能借钱？现金贷穿 “马甲” 再现新变种》）
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